投了董责险的瑞幸“暴雷”！保险公司是否要买单，为什么

如果造假属实保险公司是不需要赔付的，属于保险免责。
赔与不赔，看以下情况：1、是否涉嫌故意违法--故意违法不能得到赔付

2、根据目前暴露出来的情况，还不能界定高管中哪些人有主观造假行为、其行为能不能归咎为公司、能不能代表公司等。具体还需要根据案件调查的事实细节，以及最后的证据来判定

董事、监事和高管责任险在美国投保率达98%，在国内却刚起步。

董责险的目的，就是为了吸引优秀的人才担任公司高管，强化公司治理，同时转移因为个人的过失产生的民事赔偿，解决工作中的后顾之忧。
而对公司来说，在遇到证券索赔的时候，降低公司的经济损失。

1.谁可以投保董责险？

美股上市公司、港股上市公司、A股上市公司或其他地区上市公司都可以投保。

除此以外，非上市公司也可以投保董责险也是董责险的常见投保人（价格一般较低）。2.哪些人能成为董责险的被保人？
董责险的被保人分为「被保人个人」和「被保人公司」
被保人个人指公司的董事、监事和高管。
董责险一个很大特点，就是承保以后，所有高管自动列为被保人，包括所有已经「离任」、「在任」或者「以后将担任高管」的人。
同时，保单里也可以约定，责任可以扩展到新成立或收购子公司的董事、监事、高管。

3. 保险责任一：「高管个人责任」
高管个人因为工作中的「不当行为」遭到「第三方」赔偿，需要高管自己赔偿的部分
不当行为：

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第三方:

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注意：
投保之前高管过失埋下的祸根，只要在保单有效期内索赔，保险公司也能赔

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4.保险责任二：「证券类赔偿责任」
除了高管赔偿责任外，证券赔偿责任对上市公司来说非常有吸引力。

定义：如果公司因为证券赔偿导致财务损失，保险公司负责经济赔偿，可转嫁上亿元的损失。

如公司虚假陈述、公司管理过失等

5.保险责任三：「雇佣行为责任」
如果被保人公司因为歧视、不当解雇、违反劳动法、诽谤等雇佣行为赔偿导致的财务损失，董责险承担责任

6.扩展责任：招股说明书责任保险
公开发行的证券被索偿，需要公司赔的损失，责任保险要赔钱。

如招股说明书信息披露错误
不一定！
董事责任保险，是指由公司或者公司与董事、高级管理人员共同出资购买，对被保险董事及高级管理人员在履行公司管理职责过程中，因被指控工作疏忽（Negligence）或行为不当（其中不包括恶意、违背忠诚义务、信息披露中故意的虚假或误导性陈述、违反法律的行为）而被追究其个人赔偿责任时，由保险人负责赔偿该董事或高级管理人员进行责任抗辩所支出的有关法律费用并代为偿付其应当承担的民事赔偿责任的保险。广义的董事责任保险，保险公司除了承担上述保险责任外，还应当负责赔偿公司根据董事责任和费用补偿制度，对有关董事作出的补偿。
这次的瑞幸咖啡事件，还不一定是没有预谋的。一般赴美上市的公司都会买这个保险，这几乎是应对美国特殊法律环境必须的“装备” 。
很难，如果是经营不善倒闭肯定会赔偿，财务造假基本上不可能
【投了董责险的瑞幸“暴雷”！保险公司是否要买单，为什么】蓄谋已久

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虽然瑞幸投保了董事责任险，但是据我分析能够获赔的几率很小。
01为什么获赔几率小。董事责任险保的是什么？是以董事、监事和高级管理人员（如经历、董秘、财务负责人等）向公司或者第三者（股东、债权人）承担民事赔偿责任为保险标的的一种保险。如果这些在保险范围内的董事、监事和高级管理人员，从事公司各项业务和经营活动的时候，因为疏忽、过失等行为造成他人损害，需要由公司或者股东赔偿，那么就可以由保险公司来承担这笔赔偿。

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这里很明确，是由于“疏忽、过失”性质的行为造成的损害。但是瑞幸这次财务造假金额高达22亿人民币，而造假的主角瑞幸COO刘剑真的是因为疏忽或者过失吗？我相信这么大公司的COO ，不至于这么不专业。而且如果真的是过失，公司的财务制度也不可能完全无知无觉。当然最后的结果，还是要以调查最终结果为准。如果真的是属于欺诈行为，那么该保险肯定是不会赔偿的。不过，如果只是个人行为，其它高管未参与，那么被保险免责的可能只是其中一部分，最后保险还是会承担部分赔偿责任。
02保险能赔多少退一万步说，瑞幸投保的董事责任险属于保险赔偿范围，保险公司也承担了赔偿，那有多少钱呢？
据报道，瑞幸这次投保的董事责任险，基础层是平安财险，加上三层超赔层，总共有十几家保险公司，投保金额预计在1—2亿美元左右。即便获得赔偿，这笔金额恐怕也难以帮助瑞幸度过难关。毕竟这次瑞幸财务造假的背后，还有瑞幸的资本层面的问题。一面是资本缺血，一面是快速扩张的亏损，还有疫情的冲击，瑞幸要面对的问题可不是一个董事责任险能解决的。

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我们可以先来分析分析什么是董责险，董责险全称是董事责任保险，是由公司与董事、高级管理人员共同出资购买对被保险的董事及高级管理人员在履行公司管理职责过程中，因被指控工作疏忽或者行为不当，而被追究其个人赔偿责任的时候，由保险人来负责赔偿该董事和高级管理人员进行责任抗辩所支出的有关法律费用，并代为偿付，其应当承担的民事赔偿责任的一款保险，广义的这种董事责任保险，保险公司除了要承担上述的保险责任之外，还应当负责赔偿，公司根据董事的责任和费用补偿制度，对有关的董事作出相应的补偿。
由这么一大段大家也可以看出，这个是保险市场一款非常小众，但又极为专业的险种，近年来呢，由于高管说错话，干错事儿等等吧，这种由于个人原因造成了上市公司股价波动。声誉受损的那种事儿频频发生，而且随着这个监管越来越严，公司和高管的处罚力也都不在少数。也正是为了规避因为高管的不当行为而造成的相关财务损失，所以一些上市公司就开始为自家的管理层带上了这种所谓的安全帽儿，也就是。指他们为公司的董事，监事。还有高级管理人员配备了这种责任险，也就是现在我们提到的董责险。其实他并不是一个新的险种。其实美国绝大多数的上市公司都会为他自己的董事监事以及高级管理人员购买这种董责险。不过注意?。?在这个董责险的声明中，他特别的强调，董高监的不当行为中恶意违背忠诚义务，信息披露中故意的虚假和误导性陈述，违反法律的行为等是不予理赔的，那接着，大家就会问，瑞幸咖啡到底是高管们集体有意作假的违法行为，还是如他们所说是COO刘健一人所为呢，咱也不敢说，咱也不敢问，不过要真是这样的话，这种牺牲小我拯救大我精神是值得我们学习的，毕竟我们可以查到刘健也就四万股，他一人造假是为啥呢？
不过具体会不会赔，还要看具体的免责条款，再保安排等等，但就瑞幸这种恶心人的行为一般是拒赔的。
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