这次疫情能给家庭投资理财方面带来哪些经验和教训

负责高又因疫情失业的家庭是此时感受最痛苦的吧。聊聊杠杆这点事吧。
认识一个朋友，属于自信满满的年轻人，前几年贷款买了个大别墅，每月还贷款3万。这两年从国家实行供给侧改革和去杠杆开始，很多人的日子已经不好过了，不停的被迫换工作，从本职行业换到边缘行业，再换到只要肯干就行的行业，收入延绵下降。这位朋友也是如此，还款压力越来越大，这次疫情发生，供职公司停止发薪，没有收入了。他已经连续2个月管父母借钱还贷和生活了。
受疫情影响断了收入的人不少，这其中背负还贷压力的也不少，真是压力山大啊。
问题出在哪里？是的，杠杆太高啦。（杠杆是什么，简单来说就是借债买资产，本来自己只有100万，是买不起房的，然后借来200万买了一套300万的房，资产是300万，负债是200万，这就叫杠杆）
使用杠杆一定要注意时期，在不同的历史阶段正确使用杠杆是非常重要的。
2010年以前，贷款条件十分宽松，那个阶段国际是鼓励老百姓加杠杆的，利率优惠力度大，可贷额度也高。仔细算账的话，在2005年以前买一套房如果出租收回的租金常常就已经够还贷金额了，只是出个首付而已。所以这样的历史时期是非常适合加杠杆的，加的越多，资产积累越快。
不懂专业怎么办？判断不出来怎么办？。哈哈，有个很简单的方法，跟着国家政策走?。夜睦慵痈芨? ，这个杠杆就是可以加的。
2017年后，国家政策变了，大方向是供给侧改革和去杠杆，是不想让大家加杠杆了。这时候贷款条件很严格了，利率高，可贷金额低，贷款资格也有门槛了，这就意味着加杠杆很难了。这时候就不该加杠杆了。
炒股圈一直有个笑谈，就是听新闻联播炒股。也就是新闻联播里支持什么，你就买什么，新闻联播否定什么，你就千万别碰。虽然是笑谈，但却是个道理，不要与大势为敌。
所以，这个阶段强行加了杠杆的人，到现在遇到疫情危机即使还能应付大概也是头疼的很吧，就像煎锅上的鱼，已经没有好办法翻身了只能硬挺。
也有另一个朋友，非常主动的去了杠杆，把大房子换成了小房子，降低了贷款额度，每月还款就4000块，还是公积金贷款利率4点多。虽然受疫情影响也断了收入，但压力不大，正韬光养晦，等待转机呢。
杠杆这点事，不大，但其实奥秘很深，运用好了，能发财致富，运用不好，也能倾家荡产。
建议有心之人多琢磨琢磨。

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这次疫情对我们的生活带来很多启示，当我们居家两个月，不能出去工作时，我们如何生活？我们原来的家庭理财方式，能否帮助我们度过这个难关，就是两个月不工作，没有收入的时候如何靠理财来获取生活的来源？

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一般的家庭理财方式无非有这几种:1.投资房产，包括住宅和商铺，投资住宅升值比较快，尤其是北上广深、省会等大城市的住宅，前几年都实现了较大幅度的增长。投资商铺，好的地段租金回报也可以，年化收益率在8%到20%不等，当然也有地段不好出租不出去的风险。2.投资股票，风险大，收益高，踏准节奏，选对股票，也可以实现财富的迅速增值，这需要一定的技术，大多数人都不适合这种投资，过去身边很多人在股市里赔多赚少。

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3.投资基金，包括货币基金，股票型基金和混合型基金，基金的特点是风险相对较低，流动性较强，尤其货币性基金，几乎没有风险，流动性和现金等同。比如我们生活中用的余额宝和微信中的零钱通，都属于货币性基金，它是保本的，同时有比一年期定期存款略高的利息，是短期理财，非常好的方式。缺点是不能放太多，因为买入和卖出都有限额，只适合生活中的零钱理财。如果有大额资金，需要购买基金，需要到专门的基金超市或基金平台中购买。
这次疫情显然需要能够变现的资产来应对短期的资金需求，房产很难变现，股票目前处在下跌周期，很多人被套，不舍得割肉，这时候如果持有部分货币性基金，那就再好不过了，它会帮助我们度过这个短暂的困难时期。
大家好，我是尬聊的竹叶青！
家庭理财是个永恒的话题，什么时候开始理财都不晚！
疫情之下，各类理财方式都受到了不小的冲击！前几天美国2000000000000美元的经济刺激计划是有史以来美国最大规模的经济刺激计划！自2008年金融危机以来，欧美各国深陷经济衰退泥淖，发达经济体本就飘渺的现状再次受到新冠疫情的冲击！世界经济再次笼上阴影！大环境如此，我国也不能独善其身，虽说我国经济韧性强、内需大，但受疫情的影响以及国际环境的不断恶化我国经济在2020年可谓压力巨大！
这次疫情影响的是各行各业，我们不能盲目乐观！干好当下的工作，开源节流方是王道！具体而言对于家庭理财尬聊的竹叶青有以下推荐！
首先是保命的钱！所谓保命的钱，那就是保障家庭基本生活的费用，至少要留6-9个月的家庭消费！譬如生活费、车贷、房贷等等！这一部分钱是不能动的！
其次是短期不用的钱！短期不用的钱我们理解的是1-3年内不会动！这部分资金我们可以选择银行大额存单、国债！理财产品等中长期品种！这部分资金是家庭短期不会动用的资金！涉及小孩教育、父母住院（不吉利但不得不考虑）等，所以建议选择1-3年的品种！
最后是长期不会动用的钱！长期不会动用我们理解为3-5年为限！太长的时间具有不可控因素！所以我们以5年为限！这部分资金是家庭的长期保障！我们可以选择大额存单以及长期国债！
以上理财方式是保险的方式不求激进，但求跑过通胀！竹叶青最后给大家一个建议便是坚持基金定投，基金定投很有门道！希望大家花花时间学习学习！
攻坚克难，希望2020年大家平安！
我们先说教训吧，货币基金也有可能出现下跌，股市债市黄金可以出现三杀。在债券市场和股市进行资产配置，从而对冲风险的策略被证明也有风险，全球一体化的当下，没有一个经济体能够独善其身。在目前危机中，可以说是现金为王。要说经验，我认为更多的是在投资资产的选择上，市面上很多理财产品的收益并不理想。但是反观股市的估值却处在一个非常低的位置。很多个股的股息率超过了4%，甚至到了5%，6%的水平。这个收益已经超过了大部分理财产品，股市投资价值凸显。
疫情考验的是一个家庭现金流的管家，如果管理的不好，以下的建议供参考:
1.做好现金规划
疫情出现一两个月的时候很多家庭已经开始断粮，那显然家庭的财务是不合理的，在家庭理财中一定要将月家庭月支出的3－6倍的资金，以现金或现金等价物(货币基金、银行存款等)的形式做配置，以应付紧急的生活开销。即发生极端情况，家庭3－6个月没收入依然有足够的现金来应付。
2.做好保险规划
湖北有位早起的新冠肺炎患者，当时看病还需要自费，自费花了几十万顶不住了，家属宣布放弃治疗，放弃的第二天国家就宣布免费治疗了。
如果有商业保险，应该不会放弃的那么早，应该还有活下来的机会。
虽然国家这次实施的是免费医疗，看病不用花钱，但这样就能病的起吗？依然病不起。
连治疗再隔离再加上外部的疫情，很长一段时间是不能上班的，不能上班就意味着没有收入。
疫情还好，很快就过去，但如果是患重大疾病呢，三五年不能工作很正常，三五年没有收入对象家庭的打里难以想象。
所以，趁还有可以买保险的资格，早日规划自己的家庭保障。
3.建立起家庭被动收入
无论是生病还是被隔离、还是在家不能外出避免感染，都是不能工作的，不能工作对于很多人来说就没有收入，单靠工资收入是没有安全感的。
所以，要尽快的建立起被动收入，即理财收入，当家庭收入再不单依靠劳动收入时，家庭财务才更加的健康，当被动收入大于自己的家庭开支，那就意味着不用工作照样能养活自己，就不怕家庭断粮了。
4.做好养老规划
很多人的公司没有了失业了，很多人被裁员了，也有很多少只拿到了基本工资，这其实就是退休后真实收入的情况。
没有社保的到退休的年龄一分钱的收入也没有，有社保的退休后只能拿到很少的钱，退休前和退休后工资的对比，是断崖式的下降。
如果不发生意外，人注定是要有几十年的时间没有收入或很少收入的情况的，不做好规划，到那时可能也会像现在一样待在家里，不是为了躲避疫情，是真没钱出去享受多姿的生活。
已经春暖花开，基本也要解封了，疫情过去可能也就忘了伤疤，一定不要忘了让家庭的财务做些改变。
1.此次疫情对月光族来说，可谓咬牙度过。除了家用开资，有的人还要还房贷，就更难了。平时把钱用在各项支出上，手中无存款，总认为下月工资就到手，花光也没有什么不妥。可疫情一来，不能及时复工，没有收入，也无节余，弹尽粮绝的日子挺难熬，也许只能啃老了。
2.这提示我们，平时应养成记帐的习惯，明白收入和支出的明目，把可以节省出来的钱，拿去投资，买点债券，基金一类的稳健理财产品，细水长流，积少成多，几年过后，手中就会有\"小金库\"，如果生活中遇到什么困难，也能暂解燃眉之急。
3.如果能学习一些投资理财的知识，你的财富就会更快地增长。这样你就可以不时地吃顿大餐，或来一场说走就走的旅行来犒劳自己。
突如其来的疫情让很多家庭措手不及，尤其没有稳定收入的家庭。没有收入了，还要面对债务，年轻的月光族和中年的高负债家庭压力很大。
过去几十年中国经济高速发展，人民生活水平逐步提高，房价物价水平也在提高，这就导致了目前中国家庭的主要资产为房产，也就面临着高负债。高负债最怕的就是现金流断裂。
这次疫情给大家敲响警钟，在家庭投资理财方面给我们一下几点启示：
1、家庭一定要留够六个月生活支出的现金或短期容易表现的资产。手中有粮心中不慌就是这个道理。
2、做好家庭成员保险规划，尤其是医疗方面的，不要因病致贫。
3、重新审视一下家庭理财规划，让资产更有活力。
4、投资自己，身体健康，心情愉悦比更多的财富更重要。
一场突如其来的新冠肺炎，正在潜移默化地影响着每一个人，它不仅打乱了大家的生活和工作节奏，也让人们意识到理财规划的重要性。这次疫情中国打的上半场，其他国家打的下半场，中国股市受疫情的影响先跌后涨，然后受其他国家疫情的影响，全球股市暴跌，所以这次疫情能给投资者带来很多经验和教训，主要的经验教训如下：

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这次疫情确实给我们的生活工作带来很大的冲击，对于我们家庭资产的配置也产生了较大的影响。经验和教训想说以下几点：
首先想说的是保险，这次疫情让我们知道保险有多么重要，无论是重疾险，定期寿险，医疗险在我们日常生活中对风险的对冲是多么重要的工具，官方统计数据说这次得了新冠肺炎的医疗费用大概在40—70万之间，这是一笔对于普通家庭来说很大的开销，这时候有人会说，国家不是已经免费医疗这些人了么，可是随着近期国家发布新闻不再免费医疗新冠肺炎患病着，而疫情虽然得到了整体的控制，但境外情况不容乐观，境内仍需高度警惕，感染风险仍然存在。当然这只是一个突发的黑天鹅事件，可是保险不就是面对这些黑天鹅事件最大的风险对冲么，以小的投入对抗大的风险，这是我们家庭资产配置当中的重要一环。
其次，对于之前普通的理财产品，包括公私募基金，银行理财产品，信托产品，以及雷倒一片的P2P等，这次疫情加剧了劣质产品的暴雷潮，但在这之前，在国家降杠杆，经济下行，新资管新规出台，大的蓄水池逐步有房产变更为其他资产的背景下，我们不能再像之前一样来看这些产品的逻辑，以前很多人基本上觉得买点信托产品，基本上可以刚兑，但那个时代已经过去，监管严谨刚兑的背景下，信托能投资吗，现实情况下我们看到的是，遍地的暴雷潮，底层资产出现了大规模的违约。根据著名经济学家管清友先生提到的过的，暴雷五环之说，最外边五环就是P2P ，四环是私募基金，三环是券商资管+信托，二环是商业银行，随着包商银行出现被政府接管，我们可以看到现在国内资产暴雷到了什么程度，因此，谨慎对待现有产品，重新建立投资逻辑以及配置逻辑很关键。
最后，我们仍然相信中国的经济有很强的韧性，未来十年甚至是二十年，世界经济的增长仍然要看中国，本次疫情之后，我们看到，全世界央行都在实行史无前例的货币宽松，尤其是以美国为代表，而美元又是世界流通货币，这就势必会让全世界为之买单。反观中国，货币政策仍然持谨慎态度，虽指导利率lpr去年有过几次下调，但没有像美国那样直接无限期降息到负利率那样的大动作，而我们正在紧锣密鼓的出台相关的财政政策，政治局会议的常态化，越来越提到经济复苏的相关政策，我们也有理由相信政府给带来强劲的财政政策来刺激内需，比如之前浙江省发布消费券，国家再次提高财政赤字等。除此之外，我们还相信，中国的优质资产仍然是可以长期持有的，再A股逐渐港股化的进程中，长期持有这些硬核资产，做时间的朋友，让自己慢慢变富。

这次疫情中国打的上半场，其他国家打的下半场，中国股市受疫情的影响先跌后涨，然后受其他国家疫情的影响，全球股市暴跌，所以这次疫情能给投资者带来很多经验和教训，主要的经验教训如下：
1 不要预测市场
谁也不能确定疫情啥时候开始，啥时候结束，大家都以为中国疫情快结束了，股市该回暖了，所以买入了基金或股票，但是其他国家的疫情爆发了，结果投资被套住了，这都是预料不到的。
2 要分散投资
投资界有句话说得好，“不能把鸡蛋放在同一个篮子里”，大家不能只把资金投资在一种理财产品里，而是应该将资金按比例分成多份，每份都投入不同的理财产品中，比如分别买入银行定期理财，货币基金，债券基金，股票基金，股票中，把风险降到最低。
3 不要满仓，现金流很重要
投资忌一次性满仓位买入，而是分批次逐步买入理财产品，最后要留20%的资产，以备不时之需。
投资需谨慎，投资应该把风险控制放在首位，希望大家从这次疫情中吸取教训，完善自己的投资策略。