成人重疾险怎么买比较划算

成人重疾怎么买，比较划算？
买保险有划算不划算的区别吗？我觉得应该是适合不适合的概念！
首先我们来做一个假定，客户属于大众客户，而且是处在幸福的成长期的客户。
有了以上条件，我们进行一个分析:
1、确定投保预算
首先，确定一下投保预算，也就是说你要拿出多少钱来买保险。买保险算支出，那就需要进行科学的财务分析，根据财务状况进行确定拿出多少钱适宜。
我们知道了一个家庭可以拿出多少钱为家庭支柱购买保险后，就到了第二步，
2、确定风险保额
别慌?。。∠衷谥皇侨范ū６? ，不要担心买不起，因为产品的配置放在后面说
风险保额应该考虑到重疾的治疗费用以及3-5年的收入损失，如果你现在有债务，还需要考虑一下债务调整的因素，也就是说现在有房贷，车贷，和孩子抚养的情况下，建议风险保额要进行覆盖，后期财务有变化时可以进行一个调整。
避免一单死哦！
3、选产品类型
重疾险分很多类型长期or短期，消费型or返还型，捆绑身故or指定赔付，单次赔付or多次赔付……不同形式的重疾险，适合的客户都是不一样的。
最近在做AFP的辅导，其中就有学员跟我沟通关于定期寿险的内容，在这里想要跟大家说什么呢，就是在预算有限的情况下，应该优先为家庭支柱配置定期寿险，很明了，什么人适合定期寿险！
我一直说，保险产品是很复杂的金融产品，针对个性案例应该个性分析，那么也就是说，我们不能根据一项指标，一个单一客户想法，我们就着急的去为客户介绍产品，甚至用我们的脑子去衡量客户的口袋，太盲目，太着急成交，那这种情况下是对客户的不负责，也是对自己的不负责。
对于保险的购买应该从多方面考虑，不要过于着急，或者过于相信某一个人，去购买保险，一定要多方面去考虑，去分析，去确定。保险是好的，但是一定要配合最适合的保险方案，理财方案，甚至是财富管理方案，保险对于不同人群起到的作用都不同，一定要清晰认识。理性购买！

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有能力越早买越划算，生老病死和意外不知道那一天会来。家中有粮，心中不慌[可爱]
正确姿势:首先看钱包厚度、家庭结构、未来收入预测，然后考虑家族病史、个人身体健康状况。选择适合自己的保障责任，附加保障等。最后一步选择合适喜欢的保险公司，挑一款……

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刚好上个月我买了，不知道你是什么地方？我在上海，通过随身办市民云APP可以用医保卡的余额直接在上面买重疾险，这就比较方便了，相当于提现了。
找个专业代理人给你设计专业保障计划，重疾险看你的缴费能力定保单，必须搭配百万医疗险，最后保险没有划算不划算，只有适合不适合。
成人重疾主要看预算满足的前提下，保额高，保费低，保障好，杠杆比高，那么就是划算的。
感谢头条平台
保险发展到今天，越来越多的人认可了，买保险也是家庭财务的必须开支了，但是谈到买什么保险最划算，这始终是一个热议的话题。其实买保险买的是对未来风险的一个规避，但是风险什么时候来，来的是什么风险咱们不知道，是意外是疾?。克晕腋鋈私ㄒ槿松牡谝徽疟５ヒ欢ㄊ且馔庀? ，第二张保单是重疾险。主题问道成人重疾险怎么买划算，可能精算师也没法回答这个问题，因为保险不能用计算题的方式来计算，只能规划买多少重疾保额合适，建议重疾保额是你年收入的5倍是合理的。而且是越早买越合适。
建议买基础版重疾险（即大病都有赔付）加报销型险种，打一个大方，A买了一份35万的重疾险和一份100万的报销型险种。他很不幸得到了险种规定内的重疾，此时他根据重疾险可以得到35万元的赔付。治疗出院后，再根据报销型险种去保险公司保险住院期间所有合理费用。换言之，A住院费用可以报销（最高100万），35万元纯粹进入个人账户的额外资金。
主要看成人在家里承担责任的大小，或者说挣钱能力的高低，这直接决定为他所匹配的保障额度的多少，有针对性的配置保障，性价比会更高。
你好，我是一名资深的互联网保险规划师。@小鱼保历险记，很高兴能够回答这个问题。
第一步：确定投保预算
首先确定你的投保预算，也就是你准备拿出多少钱来买保险。
尽量在不影响自身日常生活品质的情况下，合理抽调资金来购买保险。
如果你连自己的温饱问题都不能解决，那九尾君不推荐你买保险。
投保预算建议控制在个人或者家庭年度结余资金的20%以内。（数值仅供参考，具体根据自身家庭经济状况决定。）
这时候，有些小伙伴会问：“为什么是参照年度结余，而不是年收入呢？”因为，每个人的生活消费习惯不一样。
举个栗子：两个年收入同为10万的都市女白领，一个喜欢买各种名牌包包、经常出去旅游，一年撑死了只能攒个几千；一个省吃俭用、足不出户，一年能存个5、6万。
这样的两个人来问九尾君怎么买保险，给出的投保建议肯定是不同的。
不过，支出也是有调整空间的，像是奢侈品包包这种非必要性消费项目，少买一两个，就足够买上一款不错的重疾险了。
第二步：结合预算选保额
保额的高低，是衡量一款重疾险好坏的首要因素。不然，一款重疾险产品的保障功能再优秀，可要是保额不够治病，那也是白搭。
参照目前的医疗费用水准，尤其是重大疾病中发生率最高的几种，治疗费和康复费用起码要30万左右。
而且光保障医疗费用还不够，还要计算你治疗期间的其他经济损失，最主要的为“误工费” 。
人生病了，但家庭生活还要继续，重疾保额除了抵消医疗费用外，还要能报销家庭的日常开销。
因此，九尾君建议保额可以选择重疾治疗费用和被保险人1-2年的年收入之和。
如果还有一屁股的车贷、房贷要还，可以适当提高保额。
第三步：选定产品类型
在保证保额充足的前提下，长期or短期，纯消费型or返还型，捆绑身故or纯保重疾，单次or多次赔付……这些都是大家所纠结的。
首先，在预算充足的情况下，九尾君建议选择长期保障，最好直接选择保障终身的。
谁也算不到病魔什么时候上门，时刻防护总没错。
实在没钱的小伙伴，可以先买个一年期的重疾险用着也行，后期手头宽裕了再追加保障。
其次，重疾险一般买消费型的就够了，返还型的太贵性价比不高。
但如果你本来就是月光一族，不用来投保钱也会花完，那不妨将返还型重疾当作强制储蓄来用。
再次，捆绑身故的重疾两全险意义不大，不推荐。
重疾含带身故保障责任是很多重疾险产品的固用套路了，看似一险两用非常划算。但实际上重疾和身故共用一份保额。
人的一生主要有两个疾病高发期：
一个是未成年阶段（18岁以下），因为免疫力较弱，容易罹患严重手足口病之类的少儿高发重疾；
一个是中老年阶段（5、60岁以上），由于高龄人群多多少少都有三高、脂肪肝等小毛?。疾》缦赵陡哂谄胀ㄈ?。
所以，给少儿买多次赔付的重疾险还行。可是成人已经扛过了一个“危险期”，再买多次赔付的重疾险，获赔概率就相对较低了。
第四步：分析病种保障情况
一款重疾险保障是否全面，最直观的就是看它对高发病种的覆盖情况，有没有缺斤少两。
重疾病种还好，因为有银保监规定的25种高发重疾打底，没有哪家保险公司敢偷工减料。
至于多次赔付的重疾险，重点观察重疾分组情况就可以了，原则上高发病种越分散越好。
对于轻症保障，官方没有明文规定。大家可以参照九尾君整理的八大高发轻症，看看轻症保障是否存在漏洞。
在赔付次数上，单次赔付重疾只赔1次，多次赔付重疾多为3次及以上，但一般选择3次赔付的就绰绰有余了。
轻症通常可赔付3次，不分组、无间隔期限制。不过要注意一些保险条款中是否对轻症进行“隐形分组” 。
另外，在赔付金额方面，重疾一般为赔付基本保额，轻症的赔付比例则为20%、25%、30%不等。
相近价格的情况下，建议选择轻症赔付比例为30%的产品，这样保障更充足。
第五步：是否含有特色附加/可选保障？
在产品同质化日益严重的当下，特色的附加保障或者可选保障也成了重疾险PK的“重头戏” 。
除了身故保障和被保人保费豁免这两项最常见的附加保障责任外，癌症二次赔付最近成了重疾险市场的“热点”话题。
作为理赔率最高的一项重疾，癌症的复发、转移、新发概率远高于其他病种，仅赔一次可能不太够。（重疾多次赔付分组后，同组也只能赔一次。）
基于这一考量，癌症二次赔付的保障功能应运而生。
这项保障功能在九尾君看来还是非常实用的，相当于给癌症单独买了份“加油包”，有助于加强局部保障能力。
比起重疾多次赔付，单次赔付的重疾险附加癌症二次赔付更加靠谱。
此外，特定疾病保障的“出镜率”也比较高。对规定的几项病种额外赔付一笔保险金，相当于对部分疾病进行加保。
但由于每款重疾险保障的特疾病种差异较大，有的保障特定重疾，有的保障特定部位的癌症，不好评判。
特定重疾的话，主要还是以所保病种与高发重疾的重合度为评价依据。
特定癌症的话，则可以参考目前成年男女发病率较高的前十种癌症。
根据家庭情况和预算的不同，整理了三个不同的重疾方案，大家可以按需选择：
一、经济实用型，预算不足优选
在预算不足的情况下，优先选择定期消费型重疾险，保额30万，等经济条件好了再做补充。
图片来源：慧择保险网
直接说产品：
百年康惠保：重疾、中、轻症保障齐全的情况下，保费最优，保障至70周岁可以选择不附加身故，自带投保人豁免。
超级芯爱惠享版：同样的重、中、轻症保障齐全，特定轻症还可额外赔付30%，适合关注心血管疾病保障的人群。
核保也相对宽松，1-6类职业都可保，肝功能轻度异常、甲状腺/乳腺异常、三高肥胖人群均有机会除外或标体承保。
瑞泰瑞盈：可以说是成本最低的重疾方案，可以选择承保至60周岁缴费至60周岁，30岁男性30万保额保至60岁交至60岁，一年仅需1314元。
不过需要提醒一下，这款不含中症保障，轻症赔付也不高，只能满足基本的重疾保障。
二、中端进阶型，中等收入推荐
预算充足一点后，可选择的产品更丰富一些，选择50万保额保终身，不附加身故责任，性价比也比较高。
图片来源：慧择保险网
单独来点评一下：
嘉和保：这几款中男性保费最便宜，保障虽然不是最好的，总体来说还是比较全面的，51周岁前且在投保15年内重疾可多赔50% 。
就算是附加了癌症二次赔后，男性的保费优势依旧很明显。
优惠宝：女性购买保费有优势，60岁前患重疾，可多赔60% 。30岁的女性买50万保额保终身，5000块都不到。总之，女性朋友买这款，是不错的选择。
钢铁战士1号：60岁前患重疾，可多赔50%，虽然每月优惠宝赔得多，但是整体保障也很不错了，特定的轻症还可以额外赔付40% 。
这款产品在心血管疾病保障也是很不错的，具体的产品测评可以看这篇重疾险中的硬核战士来了，价格超便宜！
三、高端全面型，多重保障
这类型方案保障更全，除了保终身，含身故保障，还有多次赔付，和癌症的额外保障。保障更全面，当然价格也更高，适合预算充足的人群。
图片来源：慧择保险网
重点说说下面这两款：
1、守卫者3号：依旧是优先推荐的多次赔重疾险。
最大的优势在于多次赔付不分组，获赔概率更高，单次赔付的比例也高，前15年首次重疾可多赔50%，第二次重疾按1.2倍基本保额赔付。
还可以附加癌症津贴，每年给付30%，最多赔3年，总的来说保额足保障全。
要看具体的产品测评的可以看这篇：守卫者3号上线啦：不分组多次赔还便宜！
2、六六六重疾险：这款产品单从保障内容和保费来看，优势不是特别明显。但是它的杀手锏在于核保政策宽松。
抑郁症、大三阳、肺结节、尿酸升高都有机会买。要知道这类人群通常在买重疾险时，极大可能会被拒之门外，如果身体健康有些问题，又想有一份重疾保障的，可以重点看看这款产品。
我划算这个词表示它的经济性。但是我相信。经济性在保险这个行业上面。可能体现的不是特别好。
举个例子，我买了把刀非常的好用，价格又特别便宜，与我生活密切相关也分不开，那我就可以说哇，这把刀性价比超高，好划算啊。划算的目的是因为您经常使用对不对？而保险这个产品它是精算的。我相信没有人买了保险，想要经常性的使用它，一旦经常性的使用它，那它就是一定会经常出险。那既然没有人愿意使用它没有人愿意出现，那何来的划算之说呢？因为你根本就没有用过它。
那通俗的讲。，一个东西买来从来不会用，那它就是一个浪费，但对保险却是另一种说法，因为他是让你在最后救命的时候降低你的风险，提高你的保障，让你的美好生活不受改变。所以我希望大多数人都能改变这种看法，用划算的这个原理来看保险。就像下面很多人说的。，保险只有适不适合你当下的经济环境，身份，家庭等等保险毕竟是帮我们降低风险提供保障的，所以所有的保险都是好的。，只不过适不适合你而已
那基于成人重疾。那重疾的作用我已经讲过很多遍。就是减轻您家庭的收入负担，给您提供收入的损失，一种弥补，让你在无法工作的时候给你一笔稳定的现金流，仅此而已。那您如果光有重疾啊，没有医疗，那你大巨额的医疗费也是没办法完全覆盖的。所以我们经常作为专业的代理人，会跟客户要求或者沟通，重疾，最好搭配上相应的医疗产品，既能解决工作的损失，又能提供高额的医疗补助。而现在重疾产品的发展，以前呢，单纯的一种重疾赔付，不能解决未来更多的风险因为人的寿命变得越来越长，多种多次重疾的概率大大的增加。既然我们买保险就是为了降低各种的概率，所以我们推荐客户一般选择三次重疾的理赔。可能很多人说我不会这么倒霉。那我就想问一下？，你买了重疾不就是为了降低的你的对赌的失败性吗？另外我们也知道重疾它是有一定的复发概率的。，所以如果你经济条件允许的话，再可以选择一些加一些抵御复发的条款
所以重疾产品没有什么性价比之说，它是精算的，一分价钱一分货，你付出多少钱你就能抵抗多少的风险。可能很多人？又在算一笔经济账，觉得不划算，如果万一我没有，那不是亏了吗？那换个角度说，如果一个人倒霉的一辈子倒霉了很多次，那不是赚了吗？所以关键您要看你买重疾的目的是什么，而不是别人买我也买，自己心里不认可，买了也没有早晚一天你还会去退掉。一项意见仅供参考。
划算，我简单的理解成花的少，目前市场上的重疾险很多，有只保重疾，轻/重，轻/中/重均覆盖；只保重疾的价格最低，轻/中/重均覆盖，且重疾不分组多次赔付的价格最贵。
怎么选择，看个人需求及经济情况，用一个简单的保险搭配例子供参考：32岁女，工资水平一般，也是考虑费用少点，保额高些，买了一个含轻/中/重，重疾单次赔付，身故赔付已交保费的，保额20万，20年交，保费2550左右；身故这一块配了定期寿险70万，30年交，保费1000出头。这样搭配买重疾，轻/中/重疾/身故全覆盖，一共才3550，比单独买身故赔保额的重疾便宜得多（这个可以自己去对比，估计身边都有做保险的）。
【成人重疾险怎么买比较划算】当然重疾仅仅是弥补因疾病不能工作的收入损失以及后期康复费等，需要再配医疗险来支付在医院的花销。而且这个例子里的重疾保额是偏低的，经济实力允许建议多加点保额。

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首先，给划算做一个定义，即：产出（理赔金）/投入（保费）之比，这个比值越大，就越划算！
产出（理赔金）有两种情况是0，被拒赔了或者保障期间没发生保险事故。
所以，第一要买你的健康情况能买得上的产品。
在这个基础之上，看自己的保费预算范围，量入为出，以下是几个核心的选品依据：
1、保额要足够（至少第一次重疾大概率理赔金能hold住，hold不住就没第二次机会了）
2、性别，男性女性疾病发病概率不一样，要有侧重
3、年龄段，不同的年龄段疾病概率也有区别
4、身体健康预测，比如已有的健康异常点、肥胖三高、生活习惯、家族史，选择的产品要更好覆盖
5、地区。一方水土养一方人，比如气候原因北方地区心血管病相对高
最后，确定主要和次要的需求都确定了，就去找对应的能更好满足这个方向的重疾产品吧。这个应该就是相对更划算的购买了。
最最后，
有长寿的窍门和方法，但没有人可以长生不老。
无论怎么选，都只能是一个范围内去找寻租空间（这点当然非常非常重要）
保险本身保的就是风险，而确定的就不叫风险了。
重疾险，缴费长价格高，不要轻易买。
但如果找到合适的，就早买早划算！

作为全知乎最爱推荐便宜保险的答主我曾经量化了全市场的保险产品，最后得出了哪款保险便宜的结论。

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现在但凡是款保险，业务员在做宣传的时候都会吹一句，我们的这款保险，性价比极高！
可什么是高性价比，却没人说得清楚。
为了解决这道难题，我汇总了几十款产品，在熬完几个通宵后终于被我解决了。

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所谓性价比，是商品的性能值与价格值比，反映物品的可买程度的一种量化的计量方式。性价比全称是性能价格比，是一个性能与价格之间的比例关系。
具体公式：性价比=性能/价格

第一步：保险的性能无非就是指保障责任，所以首先将各项责任做个归类：

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第二步：确定好要对比的各项责任后，我统计了市面上34款主流重疾险：

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第三步：将所有产品的必选责任和可选责任进行拆分组合，每个组合属于一个类型，然后对每个组合对应的保费整理后，得到这张表：

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这样大家就可以根据这张表，清晰地找到每款产品在不同形态下对应的保费。

第四步：把每个产品的组合类险作为横坐标，保费为纵坐标，做出一个xy轴平面散点图：

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这样，图上的点就是各款重疾险在不同责任类型下对应的保费，比如类型2上的点，就是同等责任下（重疾+轻中症）各产品对应的保费。
根据这些散点，再添加一条回归线。
我们就可以看到，同等责任（类型）下，每个产品的性价比高低了。

比如，图中我标出来的红点（1,5480元），就是康惠保旗舰版2.0在只保重疾时（类型1）所需要的保费。

第五步：通过这条回归线来分析重疾险的性价比。
其实很简单，如果一款产品的责任和保费形成的数值点，在回归线以下，那么它的性价比就是不错的。
因为意味着，同样的保障责任，这些产品每年所需的保费更低。

说白了就是，下面我用红线圈出来的这些产品，都是高性价比的重疾险！

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反之，回归线以上的，就是性价比不高的产品。
同样的责任，需要更高的保费。

图标上的Y=500.25X+5845.9就是那条回归线的线性公式，我称它为测试重疾险性价比高低的万能公式！
Y是保费，X是类型
举个例子，老王买的是重疾+轻症+中症（类型2），可以得出Y的值（保费），就看产品真实保费比Y大还是小。
比Y大，在回归线上，性价比较低；
比Y小，在回归线下，性价比较高。

这个公式有缺陷，但还是能起到一定的参考意义的。

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前面我们知道怎么算重疾险性价比高低了，接下来我们看时下最热门的几款产品性价比到底如何。

1、超级玛丽5号

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我们先来看看它的必选责任：
110种重疾，赔1次，赔付100%保额；
25种中症，赔2次，每次都是60%保额；
50种轻症，赔4次，每次都是30%保额。

如果只保重疾+轻/中症，那么此时超级玛丽5号的责任类型为2，带入公式，算出Y的值500.25X+ 5845.9=6846.4元
实际每年要交的保费是5430元。
如下图用红色圈出来的部分。

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很明显，超级玛丽5号类型2所需的保费远远低于万能公式计算的值，说明，超级玛丽5号基础版的性价比非常高。

可选责任里，只说两个比较重要的：
第一，疾病关爱津贴赔付比例高。
60岁前初次确诊疾?。?产品还有额外赔付。
确诊重疾，能多赔80%的保额；
确诊中症，多赔15%保额；
确诊轻症，多赔10%保额。
它的额外赔付比例是目前最高水准。

第二，癌症津贴给付最优。
癌症确诊1年后，只要还在接受治疗，每年就再赔40%保额，最多领3年。如果领3年，总共能拿到120%的保额。

超级玛丽5号的最大优势是，很便宜。
以30岁为例，50万保额保终身，30年缴费：
在同样不附加保额额外赔的情况下，超级玛丽5号比达尔文5号荣耀版更便宜，像男性便宜了5%左右，女性便宜了2% 。

但它的等待期条款不是很友好。等待期内，发生症状且一直延续到等待期后，被确诊为了轻症或中症或重疾，保险公司不赔。

但年初银保监下发的《人身险部函》明确指出：
如果等待期出现的症状或者体征，并不满足保险条款中的疾病，那么保险公司是不能以此为由拒赔。
所有保险公司肯定要赔。
但最好还是不要在等待期内体检。

超级玛丽5号给我的感觉是相当惊喜的，性价比极高，保障全面，是当下最接近理想的重疾险。

2、有为1号

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有为1号，目前市场上唯一可单独投保的“纯重疾”产品。
110种重疾，赔付100%保额。
除重疾外，其他责任都是可选责任。

咱们用万能公式算一下有为1号的性价比，只保重疾，责任类型为1，带入公式，算出Y的值500.25X+ 5845.9=6346.15元
而它每年所需保费是4780元。
这个值远远低于Y值，性价比非常高！
如下图红色小点：

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下面，我们看看这款“纯重疾”产品的可选责任：
它把轻/中疾保障都被放到了可选责任里。
中症赔2次，每次50%保额；
轻症3次，每次30%保额。
另外还包括癌症额外赔付，只要保单前20年内确诊癌症，额外赔付50%保额。
这三种可选责任是捆绑的，要选就得都选上。

其次是癌症二次赔付，
如果首次重疾为癌症，间隔3年再次确诊，赔付100%基本保额；
若首次重疾非癌症，间隔180天后确诊癌症，赔付100%基本保额。
但该责任保费太贵，不是很建议附加。

可选责任里，有预算，轻症/中症一定建议加上。
轻中症比较高发，很实用。
癌症二次赔定价偏高，大多数情况下不建议附加，在意在这个责任的，可以买高保额，对冲风险。

有为1号保1次重疾的保费优势非常大，性价比高，适合那些预算紧张又急需提高重疾保额的人群。

3.达尔文5号荣耀版

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达尔文5号荣耀版的必选责任包括重疾赔1次，100%保额；中症赔2次，每次60%保额；轻症赔3次，每次30%保额，其中轻症里包括原位癌保障。
保重疾+轻症/中症，性价比怎么样？

保重疾+轻症/中症，每年所需保费是5740元，责任类型为2，带入公式，算出Y的值为6846.4元，保费远低于Y值。
达尔文5号荣耀版的性价比较高。

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产品赠送癌症特定药品津贴，癌症药品经过医保结算后，只要自费达到10万，在投保前15年内，就可以拿到额外赔的50%保额。
拿到这笔钱难度还是很大的。
而且，如果医保目录内的药品没有通过医保结算的，这种情况只能按医疗费的30%计入自费，直到自费到10万。

可选50岁或60岁前疾病额外赔保障，重疾多赔60%保额、轻症多赔15%保额、中症多赔30%保额。
贵了20%左右，可加可不加。

可选癌症津贴，缺点是费率太贵了，贵了30-50% ，预算不够，不建议附加。
可选心脑血管多次赔，但赔付规则有坑，不建议附加。它的第二次疾病必须是第一次疾病的复发，不能是持续。

整体来说，达尔文5号荣耀版的优势就是基础定价便宜。

通过对这三款热门产品的测评，大家可以发现，我如果推这款重疾险，肯定是因为它们的性价比真的高，是有数据支持的。
当然，还有很多产品没测算，大家可以自己试试。

下面着重再推荐一款产品！

光武1号·嘉和保2021
产品形态如下

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嘉和保2021的主险，也就是必选责任，
保100种重疾，赔1次，赔付100%基本保额，属于名副其实的裸重疾险。
可保至70岁或终身。
可选责任包括轻中症、癌症多次赔等。
预算低，就保重疾，其它责任根据多余预算灵活附加。

嘉和保2021只保一次重疾的保费非常便宜，也是整个产品最大的亮点。
假设30岁，买50万保额，缴费30年，
预算低，就保到70岁：
男每年2740块，女每年2295块
如果预算比较多，更建议保终身，也不贵，男每年是4610块，女每年4040块。

只保重疾，我们看它的性价比如何？
根据我之前得到的性价比公式Y=500.25X+5845.9 ， Y轴表示保费，横轴表示同等责任，就可以看到，同等责任下，每个产品的性价比（保费）高低：

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回归线以上，产品性价比低；
回归线下，产品性价比高。
嘉和保2021所处的位置为我红色圈出点。
可见如果只保一次重疾，它的性价比极高。

预算很充足，再考虑可选责任。
1、轻症/中症（含疾病关爱金）轻中症属于某些重疾的早期状态，本身也是很严重的病，所以这几年大部分产品都把轻中症放进了必选责任里。
但相应的，价格也更贵。
嘉和保2021是把它放入可选责任里。

25种中症，赔3次，每次赔60%保额；
50种轻症，赔2次，每次赔30%保额。
至于高发轻症，嘉和保2021在这一点上没有坑，该有的都有：

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但这里有一个bug，
它的轻中症责任是和“疾病关爱金”捆绑销售的，
60岁前首次确诊重疾、中症和轻症，能额外多赔一部分保额。
重疾多赔80%基本保额；
中症多赔25%基本保额；
轻症多赔15%基本保额。

举个例子，老王买50万保额，60岁之前得了肝癌，可一次性拿到180%保额，也就是90万。

变相捆绑了个保到60岁的定期重疾险。
相应的，附加保费更贵了。
30岁男， 50万保额，保终身，
不附加，每年是4610元；
附加轻中症疾病关爱金，每年是7020元。
贵了52% 。

相比于同类产品，比如超级玛丽5号，同等或相似责任下，每年是6875元，会便宜点。

所以我的购买建议是，
嘉和保2021更适合预算很低的朋友买，只保重疾。轻中症疾病关爱金附加保费比较贵，不建议附加。
如果在意这个责任，预算也多，
完全可以找到更便宜的替代产品。
嘉和保2021作为裸重疾险更不错。

肆公子曰：
现在回想刚动笔时，已经是一个月以前的事了。
从最初的调研到现在落笔成文，
这期间，公子不知耗费了多少精力才完成了这篇工作量极大的文章。

动笔之前，我也曾翻阅了很多关于重疾险的长文，发现很多笔者在写重疾险的攻略时，文章最终的落点都在产品测评上。

不是说这样写有什么错。
只是这样写攻略，把产品列出来，告诉读者哪个是好的，哪个是坏的，只会让读者知其然而不知其所以然。

你说这款产品性价比高，为什么它的性价比就高了呢？
有事实依据吗？
有数据支撑吗？
有直观的图表体现吗？

遗憾的是，很多保险博主都没有考虑到这些。
这也是我为什么要花这么久的时间，耗费这么多的精力，来写这篇文章的原因。
正如我前文说的，授人以鱼不如授人以渔，我希望能用这篇文章教会我的读者，如何快速辨别一款重疾险性价比到底高不高。
而不是把几十款产品堆在你面前，告诉你哪个好，你照着买就是了。
这其实是很不负责任的做法。

我现在做的，正是把挑选重疾险最核心，也是最简单的方法教给大家。
说得夸张一点，这篇文章发出去，公子可能会被某些经常推销垃圾产品的代理人骂，
毕竟，你们如果能看到这里，以后大概率不会再上当，买那些垃圾产品了。
此举，在某些人眼里就是砸人饭碗，“良心”大大滴坏呐！但那又如何呢？只要这篇文章能让大家少走一点弯路，多省一点钱，哪怕只能帮到一个人，我也觉得值了。如果大家有保障需求或是对重疾险还有啥不明白的，可以下方评论留言。以上。