200万闲余资金3年内不用。一直银行最低理财，有哪些别的好方案

按照现在大概的估算来看的话，银行定期存款，这个是不能抵抗通货膨胀的。根据您的情况是可以进行理财产品组合投资以及定期理财产品投资。
定期理财有哪些优势和劣势?
哪些人群适合购买定期理财产品?
今天我来给大家详细讲解一下。
定期理财的优势与劣势
定期理财产品的优势
1避免频繁买卖、占用时间成本和实际收益损失
从预期收益率上看，理财产品的投资期限越长，预期收益率越高。一-般而言，活期理财产品需要投资者进行频繁买卖操作，这样就占用了较高时间成本，增加了资金闲置的时间。而期限较长的定期理财产品则可有效规避上述问题，减少实际收益损失。
2 )减少利率下行风险，锁定未来收益
如果我们处在一个市场利率下行的时期，很多投资者为了锁定未来的收益，往往会选择购买期限较长的定期理财产品。
定期理财产品的劣势
流动性被限制
比如说，在许多银行和券商发行的理财产品之中，很多都是定期理财，设置了1到6个月或者更长的运作期限，投资者一旦购买了相关产品，除非有特殊条款约定，否则无法提前赎回。
这也意味着，在定期理财产品的运作期限结束之前，如果投资者发现更好的投资机会或是遇到急事想用钱的时候，这笔钱是动不了的。
哪些人适合进行定期理财?
【200万闲余资金3年内不用。一直银行最低理财，有哪些别的好方案】(1) 流动性要求不高的长期闲置资金持有者。
(2)风险偏好较低的投资者。
(当然，有些定期理财产品的预期收益率较高，但其风险也相应提升了。)
在投资者首次购买理财产品之前，银行、券商和基金公司等金融机构都会对投资者进行“风险承受能力测评” 。根据测评结果把从投资者分为以下五种类型，即谨慎型、稳健型，、平衡型、进取型和激进型。
投资者在了解自身风险偏好之后，再考察拟投资的定期理财产品的预期风险和收益是否与自身风险承受能力匹配，这样才能找到适合自己的理财产品。
有兴趣的读者，不妨自己评估一下，你是否适合购买定期理财产品呢?

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投资股市，如果没有承受能力，建议买一些科技类基金和消费类基金，交给专业人士打理，现在股市跌也不可能跌太多，也相对安全，正常情况下基金一年10%收益是有的！
投资黄金基金
首先，决定如何配置资产需要先要确定自己的风险偏好和预期收益。比如自己能承受多少损失，中途能否会追加投资或者如有急需用钱的时候能否还有其他渠道快速筹资等。
然后，你再进行一个统一规划。
1.现阶段利率下行趋势，很多理财类产品收益下调。但其的优势在于收益稳定，切风险低。
2.货币基金可以与银行理财产品相结合，其优势在于收益高于普通存款，又比一般理财产品更加灵活。
3.债券型基金或者偏债类基金，可以有一个相对稳定的收益。现阶段虽然算是一轮债基结构牛市末期，但不排除因为利率下行预期而让债基有所回暖。
4.对于普通投资者，我们多年经验认为投资权益类基金比个人炒股更适合。
5.当然，如果对股市有兴趣或愿意尝试，可以进行一部分资金的配置感受。现阶段我们认为长周期来看，市场处于低估值区域，可以进行布局配置。
200万资金3年内不用，我个人认为最好的就是投资股市了，按照现在疫情期间大盘2800点来看，A股的投资价值在世界上都是少见的，而且必须要做一个3年期的长期价值投资，投资回报肯定是会超预期的。
1.为什么未来3年股市的投资会超出预期。
1）我们国家的股票现在是世界上最具有投资价值的，估值明显。
2）我们国家是世界上疫情控制最好的国家，经济在疫情结束后，肯定增量是领先全球的，企业的恢复也会惊人。
3）3年的时间有很多高股息的股票，如果大盘向上，收益会超出想象，这里面一定要选择以内需为主的股票，未来的重点发展肯定是促内需。
4)在国家不会印太多钱刺激经济的情况下，只有股市才能帮助企业更好的融资，但是前提必须是能让大家都看到希望。
2.楼主虽然有这么多的闲钱，但是投资理财还需谨慎。
从楼主定存理财就能看出来，比较求稳，投资都是有风险的，低风险的理财品种大约的年化收益率都是4个点左右，比如国债，国债逆回购等等，最大的优点就是稳定安全低风险，银行理财6个点以上都属于中高风险的品种，参与需要谨慎。银行里面有很多理财的产品，基金，保险公司的定投项目，还有证劵公司的产品等等，如果楼主有内部渠道能保本的话是可以参与的但是保本的收益率也不会高于6的，其他公开类的都是有风险的，而且是收益越高风险越大。
3.现在来看投资实体业，包括金融类理财风险都是很大的，最好还是以稳定的低风险类理财为主。
为什么这么说？现在最大的不确定性就是美国，美国的疫情会导致经济的崩溃，大家都知道08年的金融危机就是美国的次贷危机造成的，现在来看这种危机的可能性还是存在的，所以现在我个人的建议还是以稳健的理财为主，虽然我很看好股市，但是我不建议楼主把所有的本金都投入进去，如果真的被我言中出现了危机，那么对于高泡沫的东西就是灾难。
所有的理财投资建议都是在不发生系统性风险的条件下进行的，现在有一定的风险会有系统性的风险，所以我的建议就是最好把本金分开投资理财，一部分可以做股票，也可以做别的，但是最好留下一半或者三分之一做银行的低风险理财，现在的经济环境不适合大的投资，只适合低风险的理财投资，毕竟安全才是第一位的。
不整那些虚的，现在原油暴跌其实是个机会，
原油一直以来，有资产避险的成分。先是美股暴跌，连续熔断，到现在原油归零至复数，注定2020年将成为乱世，金融市场完全的混乱，外在环境，疫情肆虐。
原油为什么能跌成负数，实际上这里很多人不明白，普及下。主要还是与临近交割日有关，是WTI5月合约倒数第二个交易日，5月合约交割前持仓高于正常水平，个人交易者抄底增量过多，无法进入交割流程，只能平仓。另外卖家做空逼多，促使买进拼命砍仓，最终上演金融奇景。实际上， 6月合约和其它合约运作都正常，只是5月合约出现紊乱。这种情况，并不是历史首次，过去天然气，WAHA天然气现货价不止一次出现负值。原油的暴跌，个人更倾向于，短期会有回调，中期还是持续看涨，长期更是看涨的思路。有低点，现货原油拿个一到两年翻倍是没问题的。
工行的账户原油可以了解一下:
账户原油是工商银行低风险的原油理财产品，账户原油是工行推出的原油投资理财产品，完全和国际原油和北美原油同步，客户可在预期原油价格将上涨时，通过先买入后卖出交易获取价差收益。在预期原油价格将下跌时，通过先卖出后买入交易获取价差收益。
账户原油没有杠杆，必须全额交易，只记份额，不提取实物的投资方式，有点像纸黄金纸白银，所以账户原油也俗称纸原油，账户原油投资有点像股票，交易赚钱靠的是原油价格变化的差价来实现盈利。账户原油投资门槛低，任何人都可以开户交易。
一家之言，仅供参考。

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合理的投资组合分配既能降低风险，又能提高收益，按照本人多年经验，可做如下规划：
1、100万进行基金定投，风险不高，收益相对理财要好，注意要选择好的基金公司明星产品。
2、50万继续进行银行最低理财，稳定收益。
3、50万购买银行短期理财产品，虽然操作比较繁琐，但收益率较最低理财高出不少。

1.理财方案有很多，需要根据每个人的情况进行合理规划。
方案可以有很多种，但是核心目标只有一个：跑赢通胀，保障资产增值。
比如，所有资金只存定期收益是2%，只买理财有4%收益，只投基金可能收益在-10%至20%之间。那么单一产品明细不能做到稳健跑赢通胀这个目标，这就需要进行组合投资
组合投资是对资金的合理分配和投资，要做的是统筹规划全局而不是押注某一产品。

2.其实一个好的理财方案，就好比一个足球教练在布局一个球队的阵型。
这其中，既要有前锋（博取高收益的产品）、有中?。ɑ竦梦裙淌找娴牟罚⒂泻笪溃ūＵ先粘Ｗ式鹆鞫牟罚⒒挂惺孛旁保ūＵ献陨淼牟罚?。

大多数普通人理财最好的方式，是选择专业的人去做投资，而不是自己时时盯盘操作。节省下时间，陪陪家人搞搞爱好，才是理财的真正目的吧。
所以，对于股票、原油期货等高频交易、高风险产品，就可以忽略了（大神请随意）
这边总结了一些日常能接触到的好产品，可以根据个人情况适合加入自己理财方案。
【产品类型】----------【具体产品】-----------------【作用】
前锋(权益类产品）：股票型基金---------------------博取高收益
中?。ü淌绽嗖罚赫突稹⒁欣聿啤⒋婵?---获得稳固收益
后卫（现金管理类产品）：货币基金、活期理财--------保障日常资金流动
守门员（保障类产品）：保险类产品------------------对冲风险，应对突发事件

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3.明确了理财方案里应该有的产品后，就可以根据自己的情况制定方案了。
示例：

年轻人，追求收益的：60%权益+30%固收+5%现金管理+5%保障
中年人，追求稳健的：40%权益+30%固收+10%现金管理+20%保障
老年人，追求安全的：10%权益+60%收益+20%现金管理+10%保障

组合投资最大的好处，是分散风险。避免投资于单一产品遇到亏损时带来的系统性风险
而理财产品方案建立后，也需要根据市场环境和个人情况定期进行资产再平衡。这样的方案才是完整的，有效的。

总结一下，好的理财方案要有：①组合投资+②合理配置+③定期资产再平衡